Russia

Кредит для малого бизнеса: выгодные условия кредитования

Кредит для малого бизнеса – это предоставление кредитных средств юридическим лицам от выбранного банковского учреждение на развитие малого бизнеса или открытие его с нуля. В данной статье собрана вся информация про кредит для открытия малого бизнеса или на развитие его в Российской Федерации, а также предоставлен ТОП-10 банков, предоставляющие данную услугу.

ТОП-10 банков Российской Федерации, в которых можно получить выгодные кредиты для малого бизнеса

№ п/пНазвание банкаМаксимальная сумма, рублиМинимальная процентная ставка, в годСрок возврата, месяцы
1.УБРиР30 000 0001684
2.Банк Восточный50 000 00019,112
3.Совкомбанк120 000 00011,8120
4.Сбербанк3 000 00016,436
5.Альфа Банк2 000 00011,86
6.ВТБ 24вычисляется индивидуально15120
7.Россельхозбанк200 000 0009,7180
8.Банк Возрождение250 000 00012,460
9.ЮниКредит Банк73 000 00014,3120
10.Быстро Банк15 000 00017,960

Важно!! Все данные по услуге выдачи кредита предпринимателям (сумма займа, лимитированная дата возврата и процентные ставки) рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Все зависит от пакета документов (на сколько он полон) и от условия займа под залог.

Какие необходимы документы для оформления кредита на поддержку малого бизнеса

От того, насколько будет полон пакет документов, зависят условия предоставляемого займа. Чем больше предоставленных документов и лучше кредитная история клиента, тем выгоднее будут ставки по кредитам для малого бизнеса, больше сумма и срок возврата. Помимо стандартных документов от предпринимателя в виде паспорта с местной пропиской (еще одного документа, который подтверждает личность) и ИИН, необходимо собрать такую документацию:

  • свидетельство с Федеральной Налоговой Службы о регистрации налогоплательщика;
  • карта с образцами подписей и печатей директора и главного бухгалтера;
  • уставной фонд, нотариально заверенный;
  • в случае с филиалами в сети – информация о них;
  • приказы о должностных лицах, которые имеют доступ к кредитным счетам;
  • разрешения на любой вид деятельности.

Вторым шагом будет подготовка всех видов отчетности:

  • отчет по бухгалтерии за минувший год, с учетом прошедшего квартала;
  • информация о текущих счетах в других банковских учреждениях;
  • документы, подтверждающие отсутствие государственного долга;
  • выписки о существующих кредитных средствах от других банковских учреждений (некоторые банки категоричны, если у клиента уже есть кредит).

Также у некоторых банков есть дополнительные требования требования:

  • кредитование на крупную сумму только под залог, а значит справка о залоге;
  • возможные партнерские договора.

Из вышеперечисленного можно сделать выводы, что часть документации относится к регистрационным бланкам, которые говорят о правильном ведении малого бизнеса, а оставшиеся подтверждают дееспособность клиента к выплате потенциального кредита.

Как получить кредит для малого бизнеса

Здесь мы расскажем о том, на что всегда обращают внимание банки дающие кредит малому бизнесу. Выдавая необходимую сумму денежных средств, а зачастую это далеко не маленькие цифры, банк должен снизить риск потери собственного капитала. Поэтому он выдвигает ряд своих условий на кредит для малого бизнеса:

  • минимальный срок существования организации 3 месяца, и только некоторые банки выдают наличные компаниям, которые работают больше года;
  • проверяя финансовые отчеты, банк убеждается в отсутствии убытка;
  • должна быть отличная кредитная история, ее наличие и состояние сыграет на руку больше, чем ее отсутствие;
  • есть ли поручитель, получить кредиты для малого бизнеса без поручителей на сумму более чем 1 000 000 рублей будет гораздо сложнее;
  • регулярные и своевременные выплаты во внебюджетные фонды также проверяются;
  • существующий бизнес никак не связан с мошенниками и не участвовал в сомнительных операциях;
  • если кредитуемый является физическим лицом, но владельцем бизнеса, то его возраст не должен превышать 70 лет (в некоторых учреждениях до 50).

Если все эти условия соблюдены, то стоит лишь выбрать наиболее подходящий банк и подать заявку на кредит для развития малого бизнеса. Также одно из самых главных, это придерживаться точной и правдивой предоставленной информации, безошибочно заполненной. В случае возникновения неправдивой информации или допущенных ошибок (случайно или умышленно) клиент может не только получить отказ на предоставление данной услуги, но и испортить кредитную историю, которая в будущем можем повлиять на получение какого-либо кредитования.

Как получить кредит для малого бизнеса с нуля

Много банков, готовых помочь выдать банковские кредиты малому бизнесу, который только стартует. Помимо денежных средств на индивидуальных условиях, существуют программы, осуществляющие консультации от квалифицированных специалистов (юристов, финансистов и т.д.). Ниже представлен список ТОП-5 банков России, которые готовы предоставить кредит помощь малому бизнесу.

ТОП-5 банков Российской Федерации, в которых можно получить кредит на малый бизнес с нуля

№ п/пНазвание банкаМаксимальная сумма кредитования, рублиМинимальная процентная ставка, в годСрок возврата, месяцы
1.Далта-Банк14 000 00014,936
2.МТС-Банк3 000 00021,560
3.РосЕвроБанк60 000 00013,160
4.Финансовый Стандарт60 000 00012,760
5.Аверс банк500 0001184

Важно!! Все данные и условия по кредитованию рассчитываются лично для каждого клиента. Эти цифры зависят от полноты пакета предоставляемой информации, учитывая возраст заемщика.

Важной частью являются требования, которые выдвигают банки своим заемщикам для открытия малого бизнеса с нуля. Это:

  • обязательно четкий разработанный бизнес-план;
  • 2-НДФЛ (справка, которая подтверждает доходы);
  • документы, подтверждающие наличие различных ценных бумаг, денежных сбережений в других финансовых организациях;
  • рассчитывая на крупную сумму, заемщику необходим поручитель или, в данном случае, бизнес-партнер с отличной кредитной историей;
  • важно наличие отличной кредитной истории и у самого заемщика;
  • наличие местной прописки и регистрации запланированного бизнеса в том же регионе;
  • если заемщик мужчина, то кредитуемый возраст может быть от 27ми лет, дабы избежать клиентов, которые являются военнообязанными;
  • обязательно отсутствие каких-либо задолженностей;
  • наличие справок о том, что заемщик не состоит на учете в психиатрическом отделении или не наркозависим, а также у него отсутствуют уголовные судимости;
  • некоторые организации считают, что семейный человек более ответственен, поэтому наличие семьи также принесет плюс при получении кредита на малый бизнес;
  • документы, которые подтверждают наличие недвижимости или транспортного средства, которые можно использовать в залоговых целях.

Если заемщик рассчитывает на крупную сумму, то кредит для малого бизнеса без залогаполучить практически невозможно.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *