Russia

Как узнать свою кредитную историю, что это такое и для чего она нужна

Далеко не всегда у конкретного человека, фирмы или даже у целого государства есть финансовые возможности для удовлетворения своих потребностей. На этой почве еще в древности появились кредитные отношения — люди брали друг у друга взаймы.

В наше время поступают намного цивилизованнее: берут деньги в долг в банках и других финансовых институтах. С момента подписания кредитного договора человек становится заемщиком, а банк (или другое финансовое учреждение) — кредитором.

Однако, как сотни лет назад, так и сегодня, одни заемщики исправно платят по кредиту, не допуская при этом просрочек, а другие постоянно задерживают платежи или вовсе отказываются возвращать взятое.

Для того, чтобы «не наступать на одни и те же грабли», банки договорились передавать информацию о заемщиках в специальные организации — бюро кредитных историй. Передаваемая информация и есть кредитной историей, то есть историей взаимоотношений конкретного банка и клиента.

В законодательстве используются термины, касающиеся кредитной истории. Одним из них является субъект кредитной истории, то есть частное лицо или организация, в отношении которого она формируется.

Пользователь кредитной истории: предприниматель или организация, получившие согласие субъекта истории для получения выписки по кредиту.

Что такое код субъекта кредитной истории и где его взять?

Очень важным является и код субъекта кредитной истории — это «пин-код», который дает доступ к информации по вашим займам и кредитам. Данный код, как правило, формируется при заключении кредитного договора (в самом тексте договора или в отдельном приложении к нему).

Если в кредитном договоре вы не нашли код субъекта, то его можно узнать в том банке, где вы брали кредит. Как правило это платная услуга, но стоит она недорого, в районе 300 рублей.

Но не торопитесь платить банку, так как есть возможность получения кредитной истории без кода. Об этом поговорим ниже.

Кредитная история является документом, состоящим из трех частей.

  • В первой, титульной части кредитной истории содержится информация, которая позволяет идентифицировать заемщика: фамилия, имя, отчество, паспортные данные. Для юридического лица указывается наименование, регистрационные номера и прочее.
  • Во второй, основной части кредитной истории, указываются дополнительные сведения о заемщике, а также информация о его финансовых обязательствах (суммах, взятых в кредит и сроках их погашения).
  • Третья, или закрытая часть кредитной истории, содержит сведения о кредиторе и о пользователях истории (в данном случае, это банки, выдающие кредиты).

Введение кредитных историй значительно ускорило выдачу банками кредитов

Вспомните, какая сложная процедура выдачи кредитов практиковалась еще несколько лет назад: заемщик собирал целую кучу справок (о месте работы, доходах, наличии собственности), открывал счет в банке, заполнял несколько анкет. Затем банковский менеджер отправлял все эти сведения в кредитный комитет, решения которого нужно было ждать от 3 до 7 дней.

Сейчас процедура намного ускорилась — вы узнаете о том, выдадут вам кредит, или нет, через 15-20 минут. Банк, располагая кредитной историей заемщика, сразу «видит», стоит ли ему доверять. Решение о выдаче, или наоборот, невыдаче кредита принимается на основании данных, содержащихся в кредитной истории.

Кого банки считают недобросовестными заемщиками?

Банки могут считать вас недобросовестным заемщиком, а вашу кредитную историю плохой, если вы не вернули один из кредитов, взятых ранее, или возвращали, но с существенными задержками (от 5 до 35 дней).

Однократная просрочка платежа сроком до 5 дней расценивается банком, как незначительное нарушение, на которое банк может «закрыть глаза». Чтобы избавить банки от рисков, бюро кредитных историй на каждой плохой истории ставит специальную метку.

Каждый заемщик единожды в год может получить выписку из своей кредитной истории совершенно бесплатно, второй и последующие разы — только за деньги. Сначала нужно получить информацию, в какое именно бюро обращаться — в России их более 30.

Где хранятся сведения о вашей кредитной истории?

Нужные сведения хранятся в Центральном каталоге кредитных историй.  Перейдя по ссылке выше, в правой боковой колонке вы найдете раздел “Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй”.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Russia

Как узнать свою кредитную историю, что это такое и для чего она нужна

Далеко не всегда у конкретного человека, фирмы или даже у целого государства есть финансовые возможности для удовлетворения своих потребностей. На этой почве еще в древности появились кредитные отношения — люди брали друг у друга взаймы.

В наше время поступают намного цивилизованнее: берут деньги в долг в банках и других финансовых институтах. С момента подписания кредитного договора человек становится заемщиком, а банк (или другое финансовое учреждение) — кредитором.

Однако, как сотни лет назад, так и сегодня, одни заемщики исправно платят по кредиту, не допуская при этом просрочек, а другие постоянно задерживают платежи или вовсе отказываются возвращать взятое.

Для того, чтобы «не наступать на одни и те же грабли», банки договорились передавать информацию о заемщиках в специальные организации — бюро кредитных историй. Передаваемая информация и есть кредитной историей, то есть историей взаимоотношений конкретного банка и клиента.

В законодательстве используются термины, касающиеся кредитной истории. Одним из них является субъект кредитной истории, то есть частное лицо или организация, в отношении которого она формируется.

Пользователь кредитной истории: предприниматель или организация, получившие согласие субъекта истории для получения выписки по кредиту.

Что такое код субъекта кредитной истории и где его взять?

Очень важным является и код субъекта кредитной истории — это «пин-код», который дает доступ к информации по вашим займам и кредитам. Данный код, как правило, формируется при заключении кредитного договора (в самом тексте договора или в отдельном приложении к нему).

Если в кредитном договоре вы не нашли код субъекта, то его можно узнать в том банке, где вы брали кредит. Как правило это платная услуга, но стоит она недорого, в районе 300 рублей.

Но не торопитесь платить банку, так как есть возможность получения кредитной истории без кода. Об этом поговорим ниже.

Кредитная история является документом, состоящим из трех частей.

  • В первой, титульной части кредитной истории содержится информация, которая позволяет идентифицировать заемщика: фамилия, имя, отчество, паспортные данные. Для юридического лица указывается наименование, регистрационные номера и прочее.
  • Во второй, основной части кредитной истории, указываются дополнительные сведения о заемщике, а также информация о его финансовых обязательствах (суммах, взятых в кредит и сроках их погашения).
  • Третья, или закрытая часть кредитной истории, содержит сведения о кредиторе и о пользователях истории (в данном случае, это банки, выдающие кредиты).

Введение кредитных историй значительно ускорило выдачу банками кредитов

Вспомните, какая сложная процедура выдачи кредитов практиковалась еще несколько лет назад: заемщик собирал целую кучу справок (о месте работы, доходах, наличии собственности), открывал счет в банке, заполнял несколько анкет. Затем банковский менеджер отправлял все эти сведения в кредитный комитет, решения которого нужно было ждать от 3 до 7 дней.

Сейчас процедура намного ускорилась — вы узнаете о том, выдадут вам кредит, или нет, через 15-20 минут. Банк, располагая кредитной историей заемщика, сразу «видит», стоит ли ему доверять. Решение о выдаче, или наоборот, невыдаче кредита принимается на основании данных, содержащихся в кредитной истории.

Кого банки считают недобросовестными заемщиками?

Банки могут считать вас недобросовестным заемщиком, а вашу кредитную историю плохой, если вы не вернули один из кредитов, взятых ранее, или возвращали, но с существенными задержками (от 5 до 35 дней).

Однократная просрочка платежа сроком до 5 дней расценивается банком, как незначительное нарушение, на которое банк может «закрыть глаза». Чтобы избавить банки от рисков, бюро кредитных историй на каждой плохой истории ставит специальную метку.

Каждый заемщик единожды в год может получить выписку из своей кредитной истории совершенно бесплатно, второй и последующие разы — только за деньги. Сначала нужно получить информацию, в какое именно бюро обращаться — в России их более 30.

Где хранятся сведения о вашей кредитной истории?

Нужные сведения хранятся в Центральном каталоге кредитных историй.  Перейдя по ссылке выше, в правой боковой колонке вы найдете раздел “Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй”.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *