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Consolidação da dívida: Junte todas dívidas

Você certamente já deve ter ouvido alguém falar que iria fazer um “empréstimo para consolação de dívida” — a consolidação serve para usar um novo empréstimo pessoal urgente para pagar todos os débitos financeiro existentes ou uma parte deles.

Em geral, o ideal é usar essa solução de crédito quando as despesas começam a sair do controle. As vezes a situação financeira pode parecer desesperadora, mas a grande verdade é que quanto mais cedo você começar a agir para evitar custos com dívidas e despesas com compromissos financeiros, mais economia com juros você ganha.

O pior acontece quanto as pessoas devedoras acham que ignorar todas as chamadas telefônicas, SMS ou responder as cartas dos credores seja um grande plano — mas esta é a forma mais desinteligente que alguém pode fazer quando esta devendo ou com pagamentos pendentes.

Controle seus débitos fazendo a consolidação de dívidas

Se você não assumir o controle dos seus compromissos com os pagamentos mensais, simplesmente deixará as suas finanças ficarem bem complicadas com o passar do tempo.

Desde os empréstimos pessoais com bancos, empréstimos estudantis, financiamentos de carro, hipotecas, cartões de crédito e contas de serviços públicos etc.

As dívidas sempre acabam se acumulando com o tempo e antes que você perceba, os juros mais caros tentaram pedir a sua cabeça.

Para reduzir dívidas e permanecer o mais livre possível delas, você precisa entender a verdadeira razão pela qual você se endividou. Uma das principais razões pelas quais as pessoas começam a perder pagamentos (deixar atrasar), é porque elas adquirem o mau hábito de gastar irresponsavelmente.

Outro fator que causa problemas com endividamento, são os acúmulos compostos de juros altos quando simplesmente poderia baixá-los realizando alguma operação de crédito para eliminá-lo ou reduzi-los.

A ostentação é outro problema, comprar bens de luxo, financiar desejos de consumo e viagens de feriados prolongados financiados com cartão de crédito e empréstimos pessoais, são as causas mais comuns que fazem as pessoas ficarem devedoras.

Se estas são as razões pela qual você se endividou, então você tem que reduzir esses custos imediatamente.

Pare de gastar atoa e comece a pagar suas dívidas

Esta pode ser uma mudança muito difícil! Outro problema comum que atrasa a ação de sair das dívidas é que as pessoas simplesmente não sabem como ou por onde começar — nesses casos é muito importante que seja gasto algum tempo em aumentar o conhecimento na educação financeira — você simplesmente não pode consertar o que não entende muito bem.

Se você nunca criou ou estabeleceu um controle financeiro para ficar livre de dividas, então este seria o momento para fazê-lo. Comparar suas dívidas boas com as dívidas ruins, ajudará controlar e diminuir seus gastos.

Descubra exatamente como vai pagá-las.

Se você estiver gastando seu dinheiro com itens supérfluos dos quais não tem uso real — você terá que considerar vendê-los e usar o dinheiro para pagar algumas das dívidas mais críticas. Além disso, qualquer aumento de salário, férias, décimo terceiro ou bonificação no seu emprego deve ser imediatamente usado para pagar dívidas.

A segunda ação que você precisa fazer é sentar com tranquilidade para listar todos os seus credores financeiros para saber quanto você deve para cada um deles e quais são as taxas de juros aplicadas em cada tipo de crédito.

Se você for casado, o ideal é fazer isso junto com seu cônjuge para que a renda combinada dos dois possa ser estabelecida e dividida da maneira mais eficiente possível. Você precisa priorizar custos que são os mais essenciais e aqueles com maior taxa de juros.

As dívidas essenciais são empréstimo imobiliários (hipoteca) e empréstimo com garantia, contas de serviços públicos, dívidas de impostos e despesas fiscais, e dívidas que tem juros muito altos como: cartão de crédito, empréstimos bancários e financiamentos.

Feito isso, você precisa entrar em contato com cada credor e tentar negociar novas taxas ou até mesmo tentar refinanciar as dívidas — em geral, eles estarão dispostos em ajudá-lo se você for honesto o bastante para demostrar interesse. Você só não pode ignorá-los e deixar as dívidas ficarem fora de controle e inadimplentes.

O que é empréstimo para consolidação da dívida?

Essencialmente, você troca muitos empréstimos pessoais e financiamentos por um empréstimo maior e com juro menor. Pode parecer fora da realidade para muitas pessoas, mas esta solução é viável.

Alguns empréstimos usados para consolação de dívidas podem realmente piorar a sua situação, porque você vai dever dinheiro por um longo período de tempo, contudo, terá suas dívidas mais baratas por causa da conversão das taxa de juros maiores dos empréstimos para a consolidação e um ganho extra por eliminar algumas taxas adicionais.

O benefício óbvio é que você estará menos propenso a atrasar parcelas simplesmente porque tentando equilibrar todos os diferentes credores e datas de pagamentos. Com a consolidação de dívidas, você será capaz de liquidar ou quitar a maioria das dívidas que estão sujando seu relatório de crédito e fazendo sua pontuação de crédito ficar baixa.

Consolidação de dividas para salvá-lo da ruína financeira

Se você colocar sua casa como garantia, você pode até obter uma menor taxa de juros — isso pode até salvá-lo da ruína financeira completa, mas ao mesmo tempo pode causar a perda de sua casa, se você não acompanhar os reembolsos e ser responsável o suficiente para manter os pagamentos em dia.

A maioria dos empréstimos de consolidação de dívida são, no entanto, sem garantia ou seja, empréstimo inseguros que não coloca em risco sua casa ou veículo, este é o tipo de empréstimo de consolidação da dívida que eu acredito ser o melhor, se você tiver acesso ao empréstimo consignado em folha, melhor ainda.

Se você está realmente querendo ficar livre das dívidas você pode querer encontrar um empréstimo de consolidação da dívida que permita pagamentos antecipados sem multas ou penalidade — você pode inclusive fazer reembolso com prazos em 5 anos, 4 ou em menos tempo, 12 meses ou 3 a 6 vezes dependendo de quanta dívida você está envolvido.

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